크레딧 점수를 깎아먹지 않도록 어떤 페이먼트라도 연체하는 일이 없도록 해야 한다.

미국에서 모든 경제생활은 크레딧이 좌우한다고 해도 과언이 아니다. 백화점 카드 발급에서부터 모기지 대출에 이르기까지 모두 크레딧 점수가 기준이 되며 점수에 따라 모기지 대출을 받거나 주택 또는 자동차를 구입할 때 이자율이 결정되기 때문이다. 가장 많이, 가장 널리 사용되고 있는 크레딧 점수는 FICO이다. FICO 점수의 범위는 최저 300점부터 최고 850점까지이며 780점 이상이면 훌륭한 점수로 간주, 어디서든 가장 좋은 이자율을 받을 수 있다. 19일 CNN 머니가 보도한 크레딧 점수를 망치는 7가지 실수를 살펴본다.

▲카드 사용금액

사용 중인 크레딧 카드는 한도액의 30% 선을 넘겨 사용하지 않도록 주의한다. 이보다 사용금액이 많아지면 연체 확률도 높아지는 만큼 사용액을 적절한 선으로 유지하는 것이 좋다.

▲어카운트 닫기오래 가지고 있던 신용카드 어카운트는 가능하면 그대로 두는 것이 좋다. 특히 사용 한도액이 높은 카드나 이자율과 수수료가 낮다면 더 더욱 그렇다. 크레딧카드가 너무 많아서 정리를 해야 한다면 카드 한도가 가장 낮은 카드를 없애는 것이 좋다.

▲페이먼트 연체

연체 기록이 보고되면 크레딧 점수에 미치는 영향은 상당히 크다. 연체 기록은 크레딧 점수 산정 때 약 35%의 비율을 차지할 정도로 비중이 높다. 그만큼 각종 대출금과 할부금을 잘 납부하면 크레딧 점수를 올릴 수 있고, 제 때에 낸 기간이 길어질수록 크레딧 점수도 높아진다. 늦게 납부하면 점수가 내려갈 수 있으며 두세 달 밀리게 되면 디폴트(지불 불이행)가 되어 크레딧 점수가 폭락하게 된다.

▲디폴트

론을 제 때 갚지 않는 것은 좋은 크레딧 점수 유지를 방해하는 최악의 행위다. 파산신청 혹은 집 차압 때 크레딧 점수를 한 번에 100점 이상 깎아먹을 수도 있다.

▲잦은 크레딧라인 오픈

신용조회의 형태와 횟수에 의해서도 크레딧 점수가 좌우된다. 크레딧 카드 신청이나 융자 신청 때 해당 회사의 잦은 크레딧 기록 조회는 점수 관리에 나쁜 영향을 줄 수 있다.

▲크레딧카드 무보유

크레딧카드 대신 데빗카드와 프리페이드 카드를 사용하는 미국인들이 늘고 있다. 하지만 이는 부채를 줄이는 것에는 도움이 될지 모르지만 크레딧 점수에는 악영향이 될 수도 있다. 크레딧 히스토리가 없다는 것은 신용 판단기준이 없다는 것과 같은 말이기 때문이다.


<박지혜 기자>