너무나 많은 사람들이 자신의 삶을 복잡하게 만드는 경향이 있다. 오늘날처럼 엄청난 정보가 쏟아져 나오고, 생활은 촌음을 다툴 정도로 분주해지고, 한치 앞을 내다볼 수 없을 정도로 모든 것이 불확실한 세상에서 단순함을 삶에 적용해 보는 것도 지혜로운 방법일 거다.

그것은 모든 것을 있는 그대로 바라보며 최선을 다해 생활의 잔가지 치기를 시도하는 것이다. 달리 이야기하면 불필요한 것을 찾아내어 철저하게 단순함을 추구해 보는 일이다.

재정계획도 같은 맥락에서 생각해 볼 수 있다. 깊은 생각 없이 습관적으로 재정계획을 어렵고 복잡하게 만드는 사람들을 주위에서 쉽게 찾아볼 수 있다. 훌륭한 재정계획은 젊은 시절 몇 가지 사소한 재정습관에서부터 시작된다.

첫째, 매달 본인의 예산을 세우는 습관을 길러라. 먼저 종이 위에다 본인의 월수입을 적은 뒤, 피할 수 없는 지출(예를 들어 자동차, 렌트, 모기지등)부터 시작해서 적어내려 가라. 그런 뒤 총 수입에서 총 지출을 빼서 남은 게 있다면 투자를 시작할 수 있는 것이다. 재정계획에서는 이것을 자유재량의 수입(Discretionary Income)을 찾는다고 하며 가장 중요한 단계로 간주된다.

둘째, 본인의 부채를 관리하는 습관을 길러라. 부채에는 크게 좋은 부채와 나쁜 부채로 나뉘어진다. 좋은 부채(예를 들어 모기지, 학비 융자금 등)들은 여러 세금혜택을 받는 반면 나쁜 부채(예를 들어 자동차, 크레딧카드 빚 등)들은 그렇지 못하다. 자동차 융자금은 한마디로 필요악이다. 만약 매달 상환액이 본인 예산에 부담을 준다면 낮은 가격대의 차나 리스로 바꾸는 방법 등을 심각하게 고려해 보아야 할 것이다. 특히 크레딧 카드 빚은 일반적으로 높은 이자를 물어야 하고 아무 세금혜택을 받지 못하기 때문에 부채 중에서도 가장 좋지 않은 부채에 해당된다.

셋째, 비상용 자금을 비축해 두는 습관을 길러라. 부채가 어느 정도 본인의 통제 하에 있다면 일반적으로 3개월에서 6개월 정도의 기초생활비를 비축해 두는 것을 권한다.

넷째, 여유자금은 언제든 투자하는 습관을 길러라. 본인의 투자목적, 투자기간, 그리고 투자위험도의 허용치 등에 따라 꾸준히 투자하는 것이 중요하다. 적어도 미래는 준비된 사람을 위한 것이다. (213)251-1634