어린 자녀를 둔 부모들은 생명보험의 필요성을 느낀다. 그러나 얼마가 적당한지, 저축성 투자보험(whole life insurance)이 나은지 혹은 텀(term life insurance)이 좋은지 망설이게 된다. 보험전문 서적 ‘보험 총론’(The Complete Book of Insurance)의 저자 벤 발드윈의 조언을 들어본다.


생명보험 커버액수는 부부 연 총수입의 5∼7배가 적정선이다. 호울라이프는 평생동안 효력을 가지고 있으며 프리미엄에 대해 투자수익의 일부 혹은 이자수입이 적립되는 것이다. 텀라이프는 수혜자들에게 돌아가는 혜택기간이 정해져 있다. 예를 들면 가입 후 10년 혹은 20년까지만 효력이 발생하고 그 이후에는 효력이 말소된다. 그러나 대부분의 전형적인 젊은 가정에는 텀생명보험이 더 경제적이다. 이유는 다음과 같다.

◆훨씬 저렴하다: 텀라이프가 호울라이프보다 10배나 프리미엄이 저렴하다. 40세 비흡연 여성이 건강한 상태로 10만달러짜리 호울라이프에 가입하려면 연간 3,000달러의 비용이 들지만 텀라이프는 300달러면 될 정도이다. 10년간 2만7,000달러 가량이 절약된다.


◆가장 필요한 기간만 가입하면 된다: 생명보험이 가장 필요한 시기는 아이들이 경제적으로 독립할 때까지이다. 따라서 10년, 20년 혹은 30년간만 프리미엄을 지불하고 유사시 보호를 받으면 된다.


◆액수가 큰 보험에 가입할 수 있다: 텀이 훨씬 싸기 때문에 적은 돈들이고도 큰 액수의 보험에 가입할 수 있다. 호울라이프 2만5m000달러짜리 매입하는 돈보다 적게 들이고 10만달러짜리 텀보험을 매입할 수 있다.