자녀 대학 학자금 마련에 529플랜이 좋다고는 알려져 있으나 종류가 다양하고 복잡해 구체적으로 무엇인지 혹은 어떤 플랜을 선택해야 하는지에 대한 독자 문의가 많았다. 해마다 높아지고 있고 대학 학자금 마련의 한 방법인 529플랜에 대해 좀더 자세히 알아본다.

요즘은 학비가 저렴한 주립대학을 다니려고 해도 연간 1만달러의 학비가 필요하다. 지금부터 매달 50달러씩만 529플랜에 저축을 해놓아도 나중에 자녀가 대학에 갈 때는 2만여달러에 미치는 목돈이 마련돼 있다. 529플랜의 장점은 다음과 같다.
1. 포트폴리오가 개인화 돼 있다.
대부분 주식, 채권, 현금투자가 섞여 있다. 자녀의 나이가 많을수록 보수적인 투자를 선택하는 것이 유리하다.

2. 최저액 한도가 낮아 푼돈 투자가 가능하다.
미시간(877-861-6377)이나 오하이오(800-225-1581)주 같은 곳은 최저금액이 15달러이다. 매달 15달러 이상만 투자하면 되는 식으로 불입금이 낮다.
3. 세금이 면제된다.

529플랜에 저축해서 이익이 난 부분에 대해서는 연방소득세가 면제되고 콜로라도(888-572-4652) 같은 곳은 주소득세도 면제해 준다.
4. 재정보조 받는데 지장이 없다.

대학에서 529플랜에 적립된 금액은 학생의 자산으로 간주하지 않는다.
다른 타입의 저축구좌를 가지고 있는 것보다 더 많은 재정보조를 받을 수 있다.

5. 비용이 저렴하다.

구좌 개설과 유지비용이 1% 미만이라 교육 IRA나 다른 교육성 투자구좌보다 유지비용이 절반밖에 안 든다.
올해까지 모든 주에서 529플랜을 제공하게 되며 각주의 플랜에 가입하기 위해서는 꼭 그 주의 주민이 아니라도 가능하다. 따라서 전국 각 주의 529플랜을 조사해서 유리한 것을 선택할 권한이 있다.

■ 선택 방법

*인기 있는 플랜중 한가지를 선택한다: 대부분의 플랜이 학부모들에게 다양한 선택권을 허용하고 있다. 원하는 대로 주식과 채권, 현금투자를 섞어서 포트폴리오를 작성할 수 있다. 로드 아일랜드주(888-324-5047)는 24가지의 투자종목을 제시하고 있고 오하이오주는 14가지를 제공하고 있다. 콜로라도와 일리노이, 미시시피의 플랜도 주민들에게 인기다. 이들은 주소득세도 면제해 주기 때문에.
*인터넷으로 조사한다: www.SavingforCollege.com을 통해서 50개 모든 주의 529플랜을 비용, 최저 불입금액 등 12가지 종목으로 비교 분석할 수 있다. www.collegesabing.org에서도 각주의 플랜에 대한 정보를 제공하고 있다.