은퇴수입에 대한 최근 조사에 따르면 미국민의 약 64%가 시장상황이나 생활의 변화에 맞추어 본인들의 투자를 적절하게 조정하지 못하고 있는 것으로 나타났다.
이러한 문제점은 은퇴수입의 현격한 감소를 가져와 자칫 은퇴생활을 위태롭게 만들 수도 있다. 조사에 따르면 50세 이상 미국인의 83%가 지난 5년간 생활비의 상승, 투자 포트폴리오의 가치 하락 및 이자율 하락 등으로 말미암아 은퇴하기에 충분한 수입을 만들 능력이 축소되는 것을 경험했다고 한다. 이미 은퇴한 사람들 가운데 83%는 건강악화, 질병 및 실직 등 은퇴수입에 큰 영향을 주는 개인적 변화를 겪었다.
이같은 상황에도 불구하고 곧 은퇴할 베이비부머들을 포함한 대부분의 미국인들은 시장의 악화나 장기간의 질병등에 대처할 수 있는 올바른 은퇴계획이 없는 것으로 나타났다. 예를 들면 향후 20년간 65세 이상의 46%에 달하는 사람들이 너싱홈에서 지내게 될 것으로 추산되며 이를 위해 연간 10만달러 정도가 소요될 것으로 예상되지만 대비는 되어 있지 못하다는 것이다.
그러면 노후 대비를 어떻게 해야 하는지를 전문가들의 조언을 통해 알아 보자. 우선 생활 스타일이나 시장상황, 장기간의 질병 또는 배우자의 사망등에 따른 자금소요의 변화에 적절히 대처할 수 있는 지속적인 유연성을 지속적으로 길러야 한다. 은퇴계획은 한번 수립해 놓고 장롱속에 넣어 두고 잊어버리는 것이 아니라 나이가 들수록 계속 조정해야 한다는 것이다. 최근 발생하는 것 같은 각종 투자사기 사건의 피해자가 되지 않으려면 상식을 초월한 수익을 보장한다는 유혹에 분별력있게 대처하면서 각자의 필요에 맞는 은퇴계획을 설계해야 한다.
또한 세이빙 계좌나 연금 계좌에 그냥 넣어 두는 것은 바람직하지 않다. 지난 15년간 통계에 따르면 은퇴를 위해 저축된 기금들을 지속적으로 인출하여 인출연금등에 투자하는 방법이 전통적인 투자보다 최고 36%나 많은 수익을 올린 것으로 나타났다. 또한 안정된 수입을 먼저 창출한 뒤 남아 있는 여분의 자금으로 보다 공격적으로 투자를 하면 더욱 효과적인 투자를 할 수 있을 것이다.

이강원(213)387-1234