스몰 비즈니스에서 비즈니스 자체의 신용도는 아주 중요하다. 많은 은행들이 이를 토대로 융자를 조절하고 있다.

너무나 많은 스몰비즈니스 업주들이 자신들의 비즈니스 신용도 보고서(business credit report)를 챙기지 않는다. 그리고 대부분은 자기 비즈니스의 상업적 신용도 점수(commercial credit score)가 몇 점인지 모른다. 그러나 스몰비즈니스 업주들은 자기 비즈니스의 신용도에 관한 자료를 정확하게 파악하고 있어야 한다는 점이 과거 어느 때보다 중요하게 됐다고 전문가들은 지적한다. 융자를 제공하는 렌더나 물품을 공급하는 공급업체들, 그리고 여타 거래처들, 채권자들이 해당 업체의 위험도를 파악하기 위해 전통적인 스몰비즈니스 업주 개인의 소비자 크레딧 리포트를 체크하는 외에 비즈니스 자체의 신용도를 점점 더 많이 살펴보고 있다. 따라서 업주들은 비즈니스 크레딧 리포트와 점수를 항상 오류없고 정확하게 유지 파악하고 있을 필요가 있다.

비즈니스 자체에 대한 신용도 보고서 및 점수
많은 스몰비즈니스 업주들 “있는 줄도 몰라”
렌더들 업주 개인 보고서외에 반드시 챙겨
스몰비즈니스 돈줄 쥔 생명선이자 얼굴

비즈니스 크레딧 리포트에는 회사 페이먼트 기록과 세금 선취특권(tax liens)과 같은 공공 기록 정보들이 들어있다. 커머셜 또는 비즈니스 크레딧 점수는 리포트상의 정보에 근거해 매겨지며, 점수를 보면 이 업체가 페이먼트를 연체할 가능성이 얼마나 되는지를 렌더는 금방 알아 볼 수 있게 만들어져 있다.
대출을 해준 렌더로서는 크레딧 점수만 지켜보고 있으면 해당 업체에 대한 융자 관리를 조여야 할지 한도를 설정해야 할지 즉각 파악할 수 있다. 약간 과장해서 말하면 스몰비즈니스의 돈줄을 쥐고 있는 것이 바로 비즈니스 크레딧 리포트와 크레딧 점수인 셈이다. 스몰비즈니스업주로서는 결코 무관심하게 지나칠 수 없는 대목이다.
이 리포트에 대한 관심과 중요도는 점점 높아가고 있다. 금융기관이나 물품 공급업체, 여타 거래업체들은 그동안 비즈니스 자체에 대한 신용도를 파악할 길이 없어 상당한 위험을 감수해왔다. 그러나 이젠 이런 수요에 부응해 신용도 조사 기관(credit bureau)들도 비즈니스 크레딧 리포트 서비스를 확대하고 있다.
비즈니스 크레딧 리포트를 제공하는 주된 기관들인 코스타 메사 소재 신용조사기관인 익스페리언과 뉴저지 소재 듄& 브래드스트릿은 지난 수년간 비즈니스 크레딧 데이터 베이스를 구축했다. 그리고 주요 은행들도 연계하여 스몰비즈니스 신용도 정보망인 스몰비즈니스 파이낸셜 익스체인지를 구성했으며 이 시스템은 신용조사기관인 이퀴팩스가 관리한다.
전국의 2,200만개 스몰비즈니스에 대한 주요 은행과 여러 가맹 기관들이 취합된 방대한 크레딧 정보가 들어있는 데이터베이스이다.
해당 업체의 크레딧카드 사용등 재정 정보는 물론이고 건물 리스 정보등 비금융정보도 포함될 전망이다.
대출해준 업체에 대한 각종 금융 비금융 정보가 소상히 드러나기 때문에 렌더들과 스몰비즈니스 채권자들, 거래처들은 비즈니스 크레딧 리포트를 아주 고맙게 생각한다. 이들은 이 리포트를 위험 관리를 위한 주요한 도구로 사용한다.
BOA의 스몰비즈니스 리스크 솔류션 그룹의 시니어 부사장 제이슨 허만은 “정보의 이용 가능도나 질, 그리고 양적인 면에서 고객들이 사용하기에 전혀 불만이 없을 정도로 비즈니스 크레딧 리포트는 대단히 발전했다”고 말한다.
일례로 디트로이트의 코메리카 뱅크는 스몰비즈니스 대출을 대폭 확대할 계획인데, 이를 위해 해당업체들의 커머셜 크레딧 데이터를 이용할 방침이다. 특히 1만달러에서 25만 달러 사이의 마이크로 론은 대출자의 개인및 비즈니스 크레딧 점수와 직접 연계 시켜 대출 여부를 결정하게 된다고 은행측은 밝히고 있다.
금융기관들이 커머셜 크레딧을 점점 더 중시하게끔 하는 중요한 조사결과가 최근 나왔다. 익스페리언이 무작위 추출한 5만개 회사를 대상으로 4년에 걸쳐 수행한 조사에 의하면 비즈니스 및 개인 크레딧 자료를 종합한 크레딧 점수가 비즈니스나 개인 크레딧 하나만을 사용했을 때보다 더 정확하게 해당 스몰비즈니스의 신용도를 측정해 냈다.
또 특히 신생기업이나 스몰비즈니스의 경우는 비즈니스 리포트상의 부정적 요소가 업주 개인 리포트상의 부정적 요소보다 해당 업소의 장래 문제점들을 짚어내는데 더 정확한 가늠자가 됐다는 결과도 나왔다.
커머셜 리포트에는 페이먼트 기록외에 컬렉션 에이전시 기록, 은행및 보험 데이터, 텍스 린 파산 등 나쁜 재정 기록등도 기재된다.
커머셜 크레딧 리포트나 점수는 여러 크레딧 뷰로와 가맹 보험사 등에서도 쉽게 살 수 있다. 익스페리언에서는 리포트에 담긴 정보 종류와 양에 따라 8달러내지 44.95달러를 받는다.
“비즈니스 크레딧 리포트는 스몰비즈니스가 세상에 내미는 얼굴이다. 업주는 항상 리포트에 신경을 쓰는 것이 아주 중요하게 됐다”고 익스페리언의 대변인은 강조한다.