은퇴를 준비하기 위해서는 어떤 형태로든지 재정 관리에 대해 조언을 해줄 누군가가 필요하다.

대부분의 경우 재정분야에 대한 전문 지식을 가지고 있지 않기 때문에 재정 전문가를 찾아가 본인의 재산 계획에 대해 논의하게 된다.

하지만 많든 적든 내 재산을 관리하는 사람을 고르는 것이기 때문에 신중을 기해야 한다. 마켓워치에서 좋은 재정 전문가를 구할 15가지 팁을 소개했다.


1. 나이를 물어봐라.

만약 당신이 나이가 많다면 재정 전문가는 당신보다 어린 것이 좋다. 또 당신이 어리다면 반대로 나이가 많은 전문가를 구하는 것이 도움이 된다. 왜냐하면 나이가 많을 경우 나이 어린 전문가가 더 미래를 정확히 진단할 것이며 나이가 어릴 경우에는 나이 많은 전문가의 경험이 도움되기 때문이다.

2. 전문성을 확인하라.

CFP나 RIA와 같은 전문 자격증을 취득한 사람이 아무래도 도움이 더 된다. 브로커나, 보험 에이전트, 부동산 프로모터 등은 아무래도 피하는 것이 좋다.

3. 경력을 물어봐라.

경험은 재정 분야에서 아주 중요하다. 특히 시장 상황이 안 좋았던 시기에도 재정 분야에 몸 담았다면 더 귀중한 조언을 얻을 수 있다.

4. 수탁책임을 지는가.

‘수탁책임’이란 법률용어로 누군가를 대신해 재산에 책임을 진다는 것이다. 즉 내 돈을 이용해 최선의 노력을 다해 재산을 보호하고 증가시킬 책임을 지겠다는 서약을 받는 것이 좋다.

5. 고소당한 적이 있는가.

과거에 누군가로부터 법적으로 고소를 당했는지 확인하는 것은 향후 내 재산과 관련돼 발생할 일을 점쳐보는데 도움이 된다.

6. 다루는 포트폴리오 규모에 대해 파악하라.

어떤 재정 전문가들은 자신의 전문 분야에 따라 특정 재산 규모만 담당할 수 있기 때문에 미리 전문가의 포트폴리오 규모에 대해 확인하는 것이 좋다.

7. 참고용으로 최소 세 명의 다른 고객 연락처를 확보하라.

전문가의 고객 연락처를 확보하는 것은 매우 중요하다. 그리고 연락해서 전문가를 어떤 경로를 통해 알게 되었는지, 전문가가 믿을만한지 등에 대해 물어봐라.

8. 전문가가 속한 회사에 대해 물어봐라.

재정 전문가의 실력이 아무리 뛰어나더라도 어떤 조직에 몸담고 있는 이상 그 조직에 대해 아는 것이 중요하다. 고객은 몇 명인지, 회사 규모는 어떤지 등을 꼼꼼히 따져봐야 한다.

9. 정확히 어떤 서비스를 받을 수 있는지 체크하라.

재정 전문가로부터 받을 수 있는 서비스에는 은퇴 계획, 동산 계획, 세금 계획, 보험 등 다양한 분야가 속해있을 수 있다. 따라서 나에게 필요한 서비스가 포함되어 있는지 확인해야 한다.

10. 만약 전문가가 다른 사람들과 함께 일한다면 그들이 누구인지 확인하라.

아무리 전문가라 하더라도 모든 분야에 대해 알 수는 없다. 따라서 각 분야의 또 다른 전문가들로부터 도움을 받을 수 있다. 이 경우 위 1~5번 항목을 다시 체크해야 한다.

11. 서비스 가격에 대해 확인해라.

무료로 서비스를 제공하는 것보다는 오히려 돈을 주더라도 서비스를 받는 것이 더 좋다. 전문가들은 주로 1년에 투자금 1%를 수수료로 요구한다.

12. 고객의 투자성향(risk tolerance)을 고려해 투자를 하는가.

고객마다 감내할 수 있는 상황이 다르며 선호하는 금융상품도 다르다. 이를 충분히 고려해 투자를 하는지 확인해야 한다.

13. 현재 내 상황에 대해 어떻게 파악하고 있는가.

전문가들마다 현 상황을 파악하는 방법이 제각각이다. 그렇기 때문에 조금의 정보로 현재 내 상황에 대해 정확히 진단하는 사람을 고르는 것이 좋다.