지난 주에 이어서 이번에도 주택 융자에서 알면 도움이 되는 전문 용어들 몇가지를 소개 해드리고자 한다. 막상 주택 융자를 신청하게 되면 이런 전문 용어들을 접하게 되는데, 조금이나마 그 용어들의 의미를 안다면, 복잡하고 어렵게만 보이는 주택 융자를 더욱 좋은 조건으로 그리고 더욱 쉽게 이해하고 해결해 나갈 수 있지 않을까 생각된다.

Amortization: 전체 융자 상환 기간 동안에 매달 내는 페이먼트중 원금과 이자로가는 금액을 따로 보여주며 또한 점차 줄어드는 융자 잔액을 보여주는 것.

APR(Annual Percentage Rate): 주택 융자를 할때 필요되는 클로징 비용을 이자율로 계산한 것인데, 주택 융자의 매달 페이먼트와는 상관이 없지만 클로징 비용이 많을 수록 APR이 더 높게 산출 되기 때문에 주의 깊게 보아야 하는 항목이다.

PMI(Private Mortgage Insurance): 융자 금액이 주택 가격에 80%이상일 경우에 요구 되는 모기지 보험을 말한다. 융자 신청인의 크레딧 점수와 또한 모기지 보험회사에 따라 그 금액이 조금씩 다르며, 보통은 융자를 해 주는 모기지 은행에서 제공해 준다.
Conforming/Non-Conforming loan: 융자 액수가 페니매/프렉디맥의 한도나 그 이하일 경우는 Conforming Loan, 그리고 융자 액수가 그 한도를 초과할 경우는 Non-Conforming 또는 점보 Loan 이라고 한다.

Power of Attorney: 주택을 구입할 때 또는 주택 재융자를 마무리하는 클로징에서 본인이 참석 할 수 없을때에 다른 사람이 대신 클로징을 할 수 있도록 허가 하는 법적 서류를 말한다.

INDEX: 변동 이자율 융자 프로그램에서 이자율이 변동 될때에 기준이 되는 이자율로, 변동 이자율 프로그램을 선택할때 그 프로그램이 어떤 종류의 index에 따라 나중에 이자율이 변하는지를 꼭 검토 하도록 한다.

MARGIN: 변동 이자율 프로그램에서 이자율이 변할때 모기지 은행에서 index에 더하게 되는 마진이다. 예를 들어서, 변동 이자율 프로그램이 2.25%의 margin에 libor index를 갖고 있다면, 그리고 이번 달로 그 이자율이 변한다면, 그 변하는 이자율은 margin+index로 결정 되며, 현재 libor index인 1.74%+2.25%=3.99%로 그 이자율이 바뀌게 되는 것이다.

Title Insurance: 융자 은행이나 주택 구입자의 소유권을 보호 하는 보험으로 클로징을 하는 법률 사무소에서 주로 제공하는 보험이다. 주택 융자 은행을 보호 하는 lender’s title insurance는 꼭 요구 되지만, 주택구입자를 위한 owner’s title insurance는 optional 이다.

UNDERWRITING: 융자 신청 서류와, 주택 감정 서류 그리고 융자 신청인의 크레딧, 소득, 재산등과 관련된 모든 제반 서류들을 종합적으로 검토하고 최종 융자 승인을 해주는 절차를 일컫는 용어.
VOE(Verification of Employment): 융자 은행에서 융자 신청인의 직장에 보내게 되는 서류로, 직장에서 융자 신청인의 소득, 직함, 시작일, 지난 2년의 소득 등의 내용을 물어보는 서류다.

CD(Closing Disclosure): 2015년 10월 부터 바뀐 제도에 따라 클로징 하는 날로 부터 적어도 3일(3 business days)전에 융자 신청인이 융자 은행으로부터 받아 보도록 되어 있는 서류다. 클로징 디스클로져에는 받게되는 융자 프로그램의 종류, 이자율, 상환기간, 매달 페이먼트, 클로징 비용, 그리고 클로징에 필요한 금액까지 상세히 명시되고, 융자 신청인은 이 서류에 따라 3일 뒤에 있을 클로징을 준비하게된다.
문의 (301)346-7777

<오 정 택 Sr. Mortgage Banker FitzGerald Financial Group In>