대부분의 투자자들이 은퇴 계획을 너무 추상적으로 생각함에도 불구, 은퇴 계획은 모든 재정 계획들 중에서 핵심적인 부분을 차지한다. 실질적으로 은퇴 계획은 모든 재정 계획들 중에서 가장 긴 준비 기간이 요구 되어진다. 준비기간이 길면 길수록 투자자는 적은 금액 만으로도 만족 할 만한 은퇴 준비를 할 수 있는 것이다.

일반적으로 말해서 안정적인 은퇴생활을 위해서는 지금 현재 생활비의 약 70% 정도가 필요하다. 하지만 이 수치도 점점 비싸지는 병원비, 약값, 그리고 평균 수명의 증가에 따라 오르고 있는 실정이다. 은퇴 계획의 필요성을 세가지로 요약 하자면 다음과 같다.

첫째, 불확실한 Social Security Benefit이 가장 큰 이유이다.
현재의 사회 보장제도 법에 따르면 정상적으로 세금 보고를 해왔던 부부가 은퇴 후 최대한 받을수 있는 금액은 연간 $24,156이다. 그러므로 이 금액으로는 편안한 노후 생활을 할수 없을뿐더러, 지금 현재 45세 미만의 사람들은 이 정도의 금액을 받는 것 조차 확실치가 않는 것 이다. 실질적으로 1959년 이후에 태어난 사람들은 완전한 Social Security Benefit을 받는 연령이 이미 65세에서 67세로 늘어난 실정이다.

둘째, 급속도로 늘어나는 평균 수명이 또 하나의 이유이다.
1935년만 해도 미국 내 남성의 평균 수명은 60세, 여성은 63세 였던 것이 1996년에 들어 서면서 남성의 경우 80세 그리고 여성은 84세로 각각 늘어났다. 미국 내 평균 은퇴 연령인 65세에 은퇴한다고 가정 하더라도 대략 15년에서 19년 이상의 생활비를 은퇴 전 일하는 기간동안 마련 해야만 하는 것 이다.

셋째, 마지막 이유로 오늘날 많은 사람들이 일찍 은퇴를 하고 있다.
과거 1900년대만 하더라도 60세 이상 된 사람들의 약 68%가 일을 했지만, 이 수치는 1990년대에 들어 서면서 28%로 급격히 감소했다. 이러한 조기 은퇴 추세 때문에 앞서 언급했던 Social Security Benefit의 미래가 불 확실한 것 이다. 물론 많은 사람들이 IRA, Annuity, 그리고 각종 Pension Plan을 통해서 은퇴 생활을 준비하고 있지만 본인의 현 상태에 가장 적합한 플랜을 선택하는 것이 중요하다. (213)351-1203