<문> 나이 50에 IT업계 매니저로 일하고 있다. 이제까지 나름대로 은퇴 계획을 준비해 왔는데 제대로 하고 있는지 아니면 얼마를 더 저축해야 하는지 알아보고 싶다. 현 수입은 연 10만달러 정도이고 해마다 약 4% 정도인 인플레이션율을 감안하여 오른다.

<답> 은퇴 연금을 준비하자면 먼저 은퇴연금 계산법을 바로 알아야 할 것이다. 개인의 재정상태에 맞춰 각자에게 필요한 은퇴연금을 산정해 보자. 당신의 은퇴 준비가 목표대로 진행되고 있는지, 아니면 매년 얼마를 적립해야 당신의 은퇴 목표를 달성할 수 있는지 자가진단 할 수 있는 7스텝을 소개하겠다.

△스텝1: 먼저 은퇴를 시작하고 싶은 나이를 정하고 은퇴 시 필요한 수입을 산정한다. 흔히 은퇴 후에는 은퇴 전 수입의 70% 정도가 필요하다고 하지만, 좀더 나은 은퇴생활을 즐기기 위해 100%가 필요할 때도 있다.
△스텝2: 은퇴 후 어느 정도의 소셜연금을 받을 수 있는지 미리 알아본다.
△스텝3: 은퇴 후 직장 은퇴 플랜에서 받게 될 은퇴 연금을 추정해 본다. (1)만약 defined benefit 플랜에 가입하고 있다면 플랜 관리자로부터 은퇴 후 매달 받을 수 있는 연금의 액수를 미리 알아 볼 수 있다. (2)만약 401(k), 403(b), profit sharing과 같은 defined contribution에 가입하고 있다면 은퇴 연금은 현 어카운트 가치, 예상 수입률, 미래 적립금에 의해 결정된다.

△스텝4: 이외 수입원들로부터 발생할 수 있는 수입들을 추정한다. 개인 저축, IRA, 투자 배당금, 집이나 건물 또는 비즈니스 처분 시 발생하는 예상 수익 등이 포함된다.
△스텝5: 예상 수입을 합산한다(스텝2, 3, 4).
△스텝6: 스텝1에서 스텝5를 감한다.
△스텝7: 부족한 은퇴 연금을 충당하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 계산한다.
그러므로 다음과 같은 계산을 할 수 있다.

스텝1: 은퇴 목표 (65세 때의 수입 약 18만달러의 70% 정도): $126,000

스텝2: 소셜연금 : $20,000

스텝3: 직장 은퇴 연금(pension and 401(k)) : $50,000

스텝4: 개인 투자소득 : $10,000

스텝5: 은퇴 후 예상 총수입 : $80,000

스텝6: 부족한 금액 : $46,000

스텝7: 인컴 4만6,000달러를 발생할 수 있는 원금(예상 수익률 8%) : $575,000

스텝8: 15년 동안 57만5,000달러를 적립하기 위한 연 저축금액 : $21,000

각 플랜에 대한 세부적인 사항은 전문가와 상의해 보기 바란다.

(213)422-1192