주택 융자를 신청하면 융자의 허가 여부를 위해서 제일 먼저 확인하는 것 중에 하나가 바로 융자 신청인의 크레딧이다.
크레딧 점수에 따라서 주택 융자의 승인 여부가 결정될 뿐만 아니라 융자 신청인이 받을 수 있는 주택 융자의 이자율, 모기지 보험료 등도 모두 크레딧 점수에 따라서 좌우될 수 있다. 때문에 좋은 조건으로 주택 융자 허가를 쉽게 얻기 위해서는 반드시 사전에 본인의 크레딧을 잘 관리하고 준비하는 것이 꼭 필요하다.
크레딧 점수는 융자 신청인의 크레딧에 있는 다양한 정보에 따라 산출되는데 크레딧 점수를 결정하는데 쓰여 지는 중요한 정보들은 크게 다섯 가지로 알려져 있다.

▲Previous Payment History: 페이먼트를 늦지 않고 정시에 내는 것이 크레딧 점수의 산출에 제일 중요한 요소이며 전체 크레딧 점수의 35%나 차지한다고 한다. 따라서 늦게 낸 기록이나 JUNDEGMENT, CHARGE-OFF, COLLECTION 뿐만 아니라, 특히 최근에 늦게 낸 기록은, 그 금액에 크고 작음에 상관없이 크레딧 점수를 크게 낮추게 한다.

▲Outstanding Debt: 크레딧 카드들의 밸런스들을 가능하다면 아주 적게 유지 하는 것이 크레딧 점수의 30%를 차지한다고 한다. 따라서 특히 크레딧 카드나 상점 크레딧 카드의 밸런스들을 매달 완불하고 ＄0 밸런스로 갚을 경우, 크레딧 점수를 크게 올리는 효과를 볼 수 있다.

▲Credit History Timeline: 크레딧 리포트를 조사 했을 때, 어느 정도의 크레딧 계정들이 보여져야 하는 것도 중요하지만, 더불어 얼마나 오랫동안 그 크레딧 계정들을 유지하고 있는지도 크레딧 점수에 큰 영향을 미치며, 전체 크레딧 점수에 15% 정도를 가늠한다고 한다.

▲Pursuit of New Credit: 최근에 새로 개설한 크레딧 계정이나 어떤 종류의 크레딧을 갖고 있는지의 따라서 전체 크레딧 점수에 10% 정도가 좌우 된다고 한다. 그러나 최근에 새로 개설한 크레딧 계정보다는 오랫동안 잘 유지되어온 크레딧 계정이 크레딧 점수에 좋은 영향을 주게 된다. 따라서 새로 생긴 크레딧 계정들이 많거나, 또는 새로 크레딧 계정을 열기 위해 잦은 크레딧 조사를 하게 되면 크레딧 점수를 낮추는 악영향을 미치게 된다.

▲Types of Credit in Use: 크레딧 점수에는 모기지 융자가 제일 긍정적인 영향을 미치고, 자동차 융자와 같은 Installment Loan들이 두 번째, 그리고 크레딧 카드나 백화점/상점 카드와 같은 Revolving Debt들이 세번째로 긍정적인 영향을 미친다. 따라서 많은 크레딧 카드들로 늘어난 Revolving Debt가 있다면 빨리 그 밸런스들을 줄이든지 없애야 크레딧 점수를 올리는 효과를 볼 수 있다.

주택 융자의 신청을 앞두고 있다면, 우선 WWW.ANNUALCREDITREPORT.COM에서 무료로 본인의 크레딧 리포트를 받아서 자세히 검토하고 모든 정보가 정확한지 여부를 확인함은 물론 혹시 잘못된 내용들이 있다면 바로 수정을 요청하도록 한다.
그리고 위에서 설명된 크레딧 점수에 미치는 다섯 가지의 내용들을 잘 고려해서, 할 수 있는 모든 조치들을 미리 취함으로써 크레딧 점수를 조금이라도 올릴 수 있도록 노력하는 것이 좀 더 낮은 이자율로 조금 더 수월하게 주택 융자의 승인을 받을 수 있는 방법이라고 할 수 있다.
문의 (301) 346-7777

<오정택 / Sr. Mortgage Banker FitzGerald Financial Group>