월 400달러+40년적립=100만달러

은퇴자금 100만달러를 모으기 위해서는 매월 얼마 정도를 재테크 비용으로 적립해야 할까?
앞으로 10년안에 은퇴를 계획하고 있으면 매월 3,500달러를 은퇴 자금으로 적립해야 한다. 이는 적립금에 대한 연 7%의 수익을 바탕으로 한 수치다. 은퇴자금은 일찍부터 모으는 것이 중요한데 40동안 은퇴자금을 모으기 시작하면 매달 400달러만 적립하면 은퇴를 하면서 100만달러를 손에 쥘 수 있다.
이보다 더 보편적인 방법은 자신의 봉급에서 일정액을 은퇴자금으로 적립하는 것이다.
예를 들어 현재 25세인 직장인이 자신의 연봉 3만5,000달러 중 5%(1,750달러, 월 146달러)만 매년 은퇴자금으로 적립하면 65세에 은퇴를 하면서 63만5,000달러를 모으게 된다. 이 수치 역시 연 7%의 수익을 바탕으로 했으며 이 직장인의 봉급이 매년 4% 계속해서 인상된다는 가장에서 나온 것이다.
만약 이 직장인이 은퇴자금을 401K를 통해 적립하고 직장에서 1달러당 50센트를 매칭펀드로 지원해준다면 65세에 은퇴를 하면서 140만달러를 은퇴자금으로 모으게 된다.
그럼 100만달러를 가지고 65세에 은퇴한다면 한달에 얼마를 생활비로 쓸 수 있을까?
요즘 유행하는 상품으로 ‘immediate annuity’라는 상품이 있다. 보험회사에 은퇴자금을 적립하면 매월 페이먼트식으로 사망할 때까지 일정액을 돌려받는 상품이다.
예를 들어 100만달러를 정립하면 부부의 경우 남편과 아내가 모두 사망할 때까지 매월 5,813달러를 돌려받는다. 독신 남성은 매월 6,909달러를, 독신 여성은 6,366달러를 지급 받을 수 있다. 만약 은퇴 후 기간을 정해서 연금을 지급 받겠다고 결정하면 15년 상환의 경우 매달 7,630달러, 20년 상환은 매달 6,490달러를 받고 25년은 5,701달러가 지급된다.
www.immediateannuity.com

<백두현 기자>