사회보장국 이미영 공보관에게 물어 보세요
이미영 공보관

쇼셜시큐리티 은퇴연금의 비밀

오늘 기사는 “가장 깊이 숨겨 둔 쇼셜시큐리티 은퇴연금 비밀이라고 할 수 있는 ‘Do-Over’규율이라고 할 수도 있지요.
현재 62세에 조기 은퇴 연금을 받고 있는 분들을 위해 오늘 제가 아주 주요한 비밀을 여러분들에게 알려 드립니다.
62세에 조기 은퇴연금을 신청하는 분들의 여러 이유가 한결 같이 쇼셜시큐리티 연금이 고갈할까 우려되어, 내가 받을 연금이 없어질 것 같아, 현재 경제 사정이 어려워, 오래 살 수 없을 것 같아서 등 이라고 할 수 있겠지요.
질문: 62세 조기은퇴 연금을 받기 시작을 했는데… 다른 친구들은 연금 신청을 66세나 70세까지 기다려 더 많은 액수를 받고 있고 지금은 일찍 받은 것을 후회가 되는데 방법이 없겠습니까?
‘Do-Over’ 의 원리는 근로자가 66세에 정상적인 정년 퇴직 연령에 $1,000 을 받을 수 있는 것을 62-65세 사이 조기 은퇴 연금을 받기 시작하여 약 8-25%의 감소된 액수($750)로 받은 것을 다시 한번 재생 하는 원리지요.
아시다시피 한번 감소된 연금액수는 평생 받아야 됩니다.
미국 경제가 나빠짐으로 많은 조기 은퇴자들이 ‘Do-Over’를 신청하여 국회에서 12월 2010년 에 새로 규정된 법안을 통과 시켰습니다.
새로운 법안은 ‘Do-Over’는 연금 신청 후 12개월 이내에 하여야 한다고 수정이 되었습니다.
그리고 평생 한번 만 할 수 있게 되어 있습니다. 12월 2010년 이전 법안은 12월 이내 라는 규정이 없어서 근로자가 수년동안 조기 은퇴연금을 받다가 70세가 되어서 ‘Do-Over’를 할 수가 있었고 또한 여러번 마음을 바꿀 수 도 있었습니다.
근로자가 혜택을 정 은퇴 나이에서부터 지연하는 경우 근로자의 최대 혜택은 66세부터 매년 8%의 이자(?)가 늘어 70세때 신청을 했을때 132%까지 늘어날 수가 있지요.
그러니까 66세에 받을 $1,000이 $1,320로 약 한달에 $320의 이자가 수입이 생기는 것입니다.
그러나 연금을 70세까지 늦추는것은 다소 위험한 일 일수도 있습니다. 근로자가 오래 살 것을 염려에 두고 결정해야 할 것입니다.
그럼 조기 은퇴연금을 (62-65세 사이) 받았는데 다행이 건강하여 오래 살 것 같은 느낌으로 이제까지 받았던 조기 은퇴연금 결정을 후회하고 좀더 큰 액수로 받기를 원한다면 어떻게 하는지 알아 보겠습니다.
첫째, 저희 사무실에 방문하여 양식 521 (Form 521)을 작성해야 합니다. 이것은 현재 받고 있는 혜택을 철회하는 양식입니다. 그러면 혜택이 즉시 중단됩니다.
만약 근로자의 부인이나 자녀들이 근로자의 기록에서 혜택을 받고 있으면 이들의 혜택도 중단됩니다.
그리고 그런 다음 저희 사무실에서 Benefit Withdrawal notice가 저희 기록에 있는 주소로 배달이 됩니다.
이 편지 내용은 현재까지 받았던 기록과 액수가 적혀 있으며, 그 액수를 언제까지 갚아야 한다는 내용입니다.
이 모든 것이 해결이 되면 다시 70세 신청으로 할 수가 있습니다.
참고: 배우자 혜택은 근로자가 70세에 받는 액수에 50%가 아니고 66세 정 은퇴 나이에 받았을 액수나 조기은퇴 연금 액수의 50%입니다.
그렇지만 근로자 (70세 까지 연금을 연기한 후 )사후 근로자가 받았던 액수 모두를 받게 됩니다.
이러한 규정을 많은 투자 전문가들이 ‘Do-Over’는 현명한 선택이라고 고객들에게 알려주는 사실입니다.
이처럼 좋은 투자 방법이지만 또한 위험이 따르는 것을 잊지 마십시요. 그것은 85세 이상을 살아야만 좋은 (투자) 선택일 수가 있습니다.