모든 일에는 항상 기회와 선택이 동시에 주어진다. 기회는 한번 놓치면 좀처럼 다시 오지 않는다. 자녀가 대학진학을 하거나 진학 중에 합법적으로 재정보조지원을 받을 수 있는 자격이라면 반드시 재정보조신청서를 대학의 우선마감일 이전에 모두 제출해야 한다.

그러나, 신청서에 기재하는 정보 수입과 자산내용에 대한 시점이 적용되고 최적한 정보를 기재하기 위해서는 그 정제된 내용이 어느 시점에 어떻게 잘 마련되었을 지에 따라서 재정보조의 결과는 큰 차이를 만들 수 있다. 이렇게 정제된 자료는 과연 어느 시점에 사전설계와 그 방향이 얼마나 올바르게 선택했을 지에 따라 재정보조 결과도 크게 달라지게 된다. 다시 말하면 최선의 선택인지 아니면 최고의 선택인 지에 따라 재정보조의 성공여부는 그 기대 값이 달라진다는 의미이다.

캘리포니아에 거주하는 김 선생님의 경우, 작년에 자녀가 미동부의 사립대학에 입학했다. 재정보조신청도 잘 마쳤으나 재정보조신청서에 적용된 수입정보가 자녀가 대학을 등록하는 해보다 2년전의 수입을 기준으로 신청하므로 자영업을 운영하였는데 16만달러로 수입이 높아져 재정보조에 대한 우려를 예상하였지만 역시 재정지원을 받기는 했으나 연간 총비용이 10만달러에 달하기에 적게 지원받은 재정보조금만으로는 해당대학으로 진학을 선택하기에 큰 재정부담이 되었다.

그 다음해에는 둘째 자녀도 대학을 지원해야 하는 상황이라 자녀가 본 사립대학으로 진학을 원하지만 많은 고민을 하다가 그 동안 기고했던 칼럼들 중에서 이와 비슷한 상황의 재정보조 대처방안에 대한 내용을 읽고 상담을 해온 케이스이다. 이미 재정보조 내역서는 나왔지만 어필방도를 고심하던 중이었다. 그러나, 재정보조에 대한 어필은 이른바 Special Circumstances인 상황이어야만 가능하다.

무조건 가정이 힘들다고 하면 대부분 거절이다. 가정의 뜻하지 않은 수입의 감소나 엄청난 병원비 등의 상황 등을 입증할 수 있어야 한다. 어필위원회가 검토한 후에 재정보조 조정이 이뤄진다. 따라서, 아직 다음 해의 자영업에 대한 세금보고를 마치지 않은 상황이므로 합법적으로 회사내에 Corporate Trust를 설치하고 그 플랜 내에 7만달러를 적립하며 그 만큼 세금공제를 통해 세금보고를 서둘러 마쳤다. 따라서, 엄청난 수입의 감소와 아울러 세금보고서 상에 나타난 내용으로 대학과 어필을 통해 추가적인 5만 달러의 무상보조금을 더 지원받을 수 있었다.

물론, 수입이 연간 16만 달러에서 7만달러를 공제한 9만달러도 하향 조정된 것이니 당연히 9만달러를 세금 공제하는 절세효과도 톡톡히 누렸으며 공제한 9만달러는 회사내 플랜에 적립해 차후에 은퇴연금으로 모두 사용할 수 있을뿐만아니라 플랜내에 설치한 도구들로 더 많은 혜택을 누릴 수 있었다. 결과적으로 1석 3조의 혜택이 추가 발생한 것이다. 물론, 재정보조혜택까지 합하면 1석4조의 효과를 본 셈이다.

대학진학 자녀를 둔 학부모들마다 대학의 재정보조가 저축하는 방식이 아니므로 사전에 주어진 시기와 기회를 놓치지 않고 정확한 검증을 통해 재정보조 공식과 대학의 재정보조 수위를 검증해 무리 없이 준비해 나가야만 한다. 최고의 선택은 곧 재정보조의 성공이다.

문의: (301)219-3719

remyung@agminstitute.org

<리처드 명 AGM 인스티튜트 대표>