많은 수의 투자자들이 본인의 안락한 은퇴생활을 위해서 저축이나 투자를 시작해야 한다는 점에는 공감을 하면서도 대부분은 여러 가지 개인적인 이유로 인해서 은퇴계획을 미루는 경우를 많이 보아왔다. 준비기간이 길면 길수록 투자자는 적은 금액만으로도 만족할 만한 은퇴준비를 할 수 있기 때문에 이러한 장애물은 과감하고 신속하게 걷어내야 한다.

성공적인 은퇴계획을 가로막는 유형은 여러 가지가 있지만 대표적인 장애물은 다음과 같다. 첫째, 저축이나 투자를 규칙적으로 하지 못한다. 대부분의 사람들은 한달 수입중 모든 비용을 지출한 뒤 남는 게 있을 때만 저축을 생각한다. 은퇴계획을 성공적으로 이끌기 위해서는 비용을 지출하기 이전에 수입 중 일부를 규칙적으로 저축하는 습관을 길러야 한다.

둘째, 비상용 자금을 비축해 놓지 못한다. 일반적으로 은퇴 플랜들은 다양한 세금혜택을 받는 대신 조기 인출시 일정액의 위약금을 물게 되어 있다. 만약 예상치 못했던 지출(예를 들어 의료비, 자동차 수리비, 실직으로 인한 무수입 등)이 발생했을 때 적절한 비상용 자금이 없다면 은퇴생활을 위한 저축은 그 의미가 무색해질 뿐이다.

셋째, 자녀들의 뒤늦은 대학교육 자금 준비가 있다. 많은 사람들의 가장 큰 재정적 문제들 중 하나가 바로 자녀들의 대학교육 자금 준비일 것이다. 특히 최근 추세를 보면 과거와는 달리 결혼하는 연령이 점차 늦어지고 있다. 지난날 은퇴생활을 한창 걱정하고 준비할 나이에 있는 사람들이 오늘날은 자녀 학자금 준비와 거의 동시에 부딪힌다는 것이다. 그렇다고 해서 본인의 은퇴준비를 늦추거나 포기하는 것은 결코 바람직하지 못한 관행이다.

넷째, 은퇴생활에 관련된 근거 없는 소문을 믿는 것이다. 예를 들어 은퇴 후에는 세금을 적게 낼 것으로 생각하지만 반드시 그렇지 만은 않다. 시간이 흐를수록 세금면제나 공제를 받는 가치는 줄어드는 반면 주정부, 지방, 그리고 자산에 대한 소유세는 늘어나는 추세이다. 또한 Social Security Benefit 역시 현재는 세금을 피할 수 없는 상황이다.

러시아의 대문호 톨스토이는 ‘목적은 인생의 나침반이다’라는 말을 남겼다. 나이가 얼마든, 어떤 위치에 있든 자기 노후의 계획을 세우며 인생의 목표를 설정하고 살아갈 때 항상 젊고 진취적인 삶을 영위할 수 있지 않겠는가. 항상 미래를 보며 자신의 목표와 그 목표를 이루기 위한 구체적인 계획을 점검하며 살아가자. (213)251-1634