주택 융자를 신청 하면 융자 은행에서 제일 먼저 확인 하는 것 중에 하나가 바로 융자 신청인의 크레딧이다.

그리고 이 크레딧 리포트에 나오는 크레딧 점수에 따라서 주택 융자의 승인 여부가 결정될 뿐만 아니라, 더불어서 융자 신청인이 받을 수 있는 주택 융자의 이자율도 크레딧 점수에 따라서 결정되기 때문에, 주택을 구입하시길 원하시는 분들이라면 반드시 미리 본인의 크레딧을 잘 관리 하는 것이 꼭 필요하다.

크레딧 점수는 융자 신청인의 크레딧에 있는 다양한 정보에 따라 산출 되어 지는데, 크레딧 점수를 결정하는데 쓰이는 종요한 정보들은 크게 다섯 가지로 알려져 있다.
Previous Payment History: 페이먼트를 늦지 않고 정시에 내는 것이 크레딧 점수의 산출에 제일 중요한 요소이며 전체 크레딧 점수의 35%나 차지한다고 한다. 따라서 늦게 낸 기록이나 JUDGEMENT, CHARGE-OFF 뿐만 아니라 특히 최근에 늦게 낸 기록은, 그 금액에 크고 작음에 상관없이, 크레딧 점수를 크게 낮추게 된다.

Outstanding Debt: 크레딧 카드들의 밸런스들을 가능 하다면 아주 적게 또는 $0 밸런스로 유지 하는 것이 크레딧 점수의 30%나 차지한다고 한다. 따라서 특히 크레딧 카드나 상점 크레딧 카드의 밸런스들을 매달 완불하고 $0 밸런스로 갚는 경우는 크레딧 점수를 오히려 크게 올리는 효과를 볼 수 있다.

Credit History Timeline: 크레딧 리포트를 조사 했을 때, 어느 정도의 크레딧 계정들이 보여 져야 하는 것도 중요 하지만, 더불어서 얼마나 오랫동안 그 크레딧 계정들을 유지하고 있는지도 크레딧 점수에 큰 영향을 미치며, 전체 크레딧 점수에 15% 정도를 가늠 한다고 한다. 오랫 동안 잘 유지 해온 크레딧은 전체 크레딧 점수에 항상 긍정적인 영향을 주게 된다.

Pursuit of New Credit: 최근에 새로 개설한 크레딧 계정이나 어떤 종류의 크레딧을 갖고 있는지의 따라서 전체 크레딧 점수에 10% 정도가 좌우 된다고 한다. 언제나 최근에 새로 개설한 크레딧 계정 보다는 오랫동안 잘 유지되어온 크레딧 계정이 크레딧 점수에 좋은 영향을 주게 된다. 따라서 새로 생긴 크레딧 계정들이 많거나, 또는 새로 크레딧 계정을 열기 위해 잦은 크레딧 조사를 하게 되면 크레딧 점수를 낮추는 악 영향을 미치게 된다.

Types of Credit in Use:크레딧 점수에는 모기지 융자가 제일 긍정적인 영향을 미치고, 자동차 융자와 같은 Installment Loan들이 두 번째로, 그리고 크레딧 카드나 백화점/상점 카드와 같은 Revolving Debt들이 세 번째로 긍정 적인 영향을 미친다. 따라서 많은 크레딧 카드들로 늘어난 Revolving Debt가 있다면 빨리 그 밸런스들을 줄이든지 없애야 크레딧 점수를 올리는 효과를 볼 수 있다. 어떤 종류의 크레딧 계정들이 있는지에 따라 크레딧 점수에 10%가 영향을 받게 된다.

주택을 구입 하고자 주택 융자의 신청을 앞두고 있다면,
우선 www.annualcreditreport.com에서 무료로 본인의 크레딧 리포트를 받아서 자세히 검토하고 모든 정보가 정확한지 여부를 확인 하는 것이 좋다.
그리고 위에서 설명된 크레딧 점수에 미치는 다섯 가지의 내용들을 고려하면서, 할 수 있는 조치들을 취함으로써 크레딧 점수를 조금이라도 올릴 수 있도록 노력 하는 것이 좀 더 낮은 이자율로 조금 더 수월하게 주택 융자의 승인을 받을 수 있는 방법이라고 할 수 있다.
문의 (301)346-7777

<오 정 택 Sr. Mortgage Banker FitzGerald Financial Group In>