일반적으로 점보 주택 융자는 그 융자 액수가 페니 매(FANNIE MAE)나 프레디 맥(FREDDIE MAC)에서 정해 놓은 융자 액수의 한도액을 초과하는 융자일 경우를 일컫는 말로써, 구입 하는 주택이 위치한 각 카운티의 융자 한도액을 넘는 융자 액수를 신청 하는 경우에는 그 융자가 점보 융자로 간주 되게 된다.

점보 융자도 일반 융자와 동일하게 그 프로그램들이 다양해서, 고정 이자율 또는 변동 이자율 프로그램들이 있으며, 융자 신청인의 크레딧 점수와 다운 페이먼트 금액에 따라서 융자 신청인이 받을 수 있는 이자율이 달라지는 것 또한 일반 융자와 거의 비슷하다.

과거에는 점보 융자의 이자율이 일반 융자에 비해 훨씬 높게 책정되어 왔지만, 최근 몇 년 사이에 점보 융자의 이자율이 일반 융자의 이자율들과 별 차이가 없거나, 경우에 따라서는 더 낮게 주어지는 예도 있어서, 요즘은 점보 융자 프로그램을 문의 하시는 융자 신청인들이 점점 늘어나고 있는 것도 사실이다.

점보 융자는 일반 융자에 비해 조금은 더 까다로운 융자 심사 기준에 따라서 융자 허가가 가능 하고, 점보 융자 수속에 요구 되는 서류들도 일반 융자에 비해 더 많기 때문에, 일반 융자에 비해 조금은 힘든 융자 수속을 예상해야 한다.
예를 들어, 일반 융자의 경우, 융자 신청인의 크레딧 점수가 최하 620 이상인 경우 보통 융자 허가가 가능 하지만, 점보 융자들은 보통 최하 660에서 어떤 경우에는 700점 이상이 되어야만 융자 허가가 가능한 경우도 있다

그리고 융자 허가에서 가장 중요한 요소 중의 하나인 부채 비율(DEBT TO INCOME RATIO) 에서도 종종 최고 50% 까지도 융자 허가가 가능한 일반 융자들에 비해, 점보 융자일 경우에는 그 융자 허가가 가능한 최고 부채 비율이 43% 이상을 넘지 못하도록 정해져 있기 때문에 일반 융자에 비해서 더 많은 소득을 증명 하거나 더 적은 융자 액수의 허가가 가능하게 되는 것이다.

여기에 보통 최근 일 년의 소득 증명으로 융자 허가가 가능한 일반 융자들과는 달리, 점보 융자 프로그램들은 반드시 최근 2년 치의 소득 증명 서류들의 제출이 요구되는 것이 보통이고, 대부분의 점보 융자들은 주택을 구입하기 위해 필요한 다운 페이먼트와 클로징 비용 이외에도 여분의 비축 자금이(RESERVE) 더 있는 것을 반드시 요구하며, 작게는 매달 내게 되는 모기지 페이먼트의 6개월 치, 많게는 24개월 치 이상의 비축 자금이 있어야만 점보 융자의 허가가 가능한 경우도 많다.

이외에도 점보 융자는 보통 은행들이 그 큰 융자 액수와, 페니 매(FANNIE MAE)나 프레디 맥(FREDDIE MAC)의 지원을 받을 수 없는 융자라는 위험 부담을 줄이기 위해서, 좀 더 많은 액수의 다운 페이먼트가 요구하는 것이 사실이다.
적게는 주택 가격의 5% 다운으로 최고 100만달러 까지의 융자 허가가 가능한 점보 융자 프로그램들도 있긴 하지만, 일반적으로는 적어도 주택 가격의 10%-20%이상의 다운 페이먼트를 준비 해야만 점보 융자가 가능 하게 된다.
문의 (301)346-7777

<오 정 택 Sr. Mortgage Banker FitzGerald Financial Group In>